环球微动态丨外资行再发力中国财富管理市场

近期，外资银行在中国财富管理市场布局频频。

(资料图)

4月14日，汇丰集团宣布，在中国内地市场正式启动大财富管理矩阵策略，加速投入把握中国财富市场机遇。此前，今年3月底，恒生银行在大湾区落地跨境财富管理中心；另外，还有多家外资银行在华布局设立了独资的基金公司、证券公司。

作为“外来的和尚”，外资银行如何在中国市场念好财富管理“经”，仍然是市场关注的重点。

从汇丰集团的策略看，他们计划整合汇丰旗下机构在中国内地的渠道、产品、服务和技术，强化全价值链协同发展，提高中国这一全球战略性市场在汇丰亚洲财富管理业务板块的比重。

外资银行加速入场

麦肯锡在近期发布的《后疫情时代财富管理重启增长》中指出，截至2022年底，中国居民个人金融资产已接近250万亿元，成为全球第二大财富管理市场。未来10年，预计个人金融资产将继续以9%的年复合增长率平稳增长，到2032年全国整体个人金融资产将达到571万亿元。

在此背景下，不仅中资银行，外资银行也在布局中国财富管理市场。

汇丰集团透露称，为了大财富管理布局，该公司计划将在内地持续广纳贤才，加速布局财富管理业务。此前，汇丰银行已在人才方面加大投入。2022年，汇丰银行（中国）有限公司（以下简称“汇丰中国”）招聘了400多名员工，以支持财富管理和私人银行业务的快速发展；私人财富规划师已到岗1300人，预计2025年将增至3000人。

不仅是汇丰集团，近期诸多外资银行都加大了在中国财富管理市场的布局。

近日，恒生银行（中国）有限公司（以下简称“恒生中国”）内地首家跨境财富管理中心落地大湾区；今年3月，华侨永亨银行（中国）方面宣布，将依托集团全资附属机构新加坡银行在亚洲以及全球私人银行服务方面的经验，在中国推出私人银行业务。

在前几年，外资银行曾“组团”退出中国个人业务市场，将重点放在对公业务方面。今时与往日有何不同？

“彼时外资银行在华面临的环境不同。”某外资银行人士告诉《中国经营报》记者，“比如，过去外资银行在华设立证券、期货、基金管理等公司时，面临持股比例限制，这样在开展业务时就会束手束脚。如今，外资银行可以在华设立独资的证券、期货、基金管理等机构，更能形成鲇鱼效应，有效激发良性竞争。”

汇丰财富管理及个人银行业务全球行政总裁马励涛（Nuno Matos）表示：“中国不断推进高水平对外开放，持续推动全球经济增长，为全球财富管理行业发展带来了广阔的新机遇。中国市场是汇丰全球财富管理版图中非常重要的构成。新策略将有力支持集团在中国内地的实体机构发挥各自专长，实现财富管理业务的协同发展，为客户创造更大的价值。”

记者了解到，2022年，汇丰集团自身业务在中国内地的税前利润达十亿美元。

“外来和尚”如何“念经”？

作为外资金融机构，如何更好地在中国财富管理市场扎根，是市场关注的问题。

谈及外资金融机构在财富管理领域的优势，汇丰中国财富管理及个人银行业务总监及汇丰集团中国大财富管理矩阵策略负责人孙丹莹表示：“中国居民的资产配置结构日趋金融化、多元化、全球化。面对全球市场波动加剧、世界经济存在诸多不确定因素等挑战，综合性的国际财富管理机构能够在市场洞察、产品研发、服务能力、数智化创新等方面发挥协同优势，精准定位客户需求，协助投资者更好地穿越市场周期，连接海内外财富机遇。”

从汇丰集团的策略看，他们在中国启动大财富管理的新策略将围绕财富管理业务全价值链进行布局，会从三个层面发力。一是渠道端，汇丰中国通过“环球私人银行”和“卓越理财”两大服务品牌提供包括财富管理、信贷、外汇等在内的全面银行服务；同时，汇丰私人财富规划业务通过移动数字工具，扩大客群触达范围，开拓业务增长新赛道。

二是产品与服务端，汇丰银行利用汇丰人寿、汇丰晋信、汇丰前海证券在保险、基金和证券领域的专业能力，对接新兴富裕人群及高净值客户在个人及家庭财富、健康养老保障等多维度需求，还可以为其企业提供员工福利金融化服务，并连接投资银行业务，定制全价值链解决方案。

三是数字赋能，汇丰金融科技为集团内持牌金融机构提供科技创新和业务支持，贯穿前、中、后台以及大数据、AI、云计算等基础设施建设，现已实现从获客、留存、促活、转化到转推荐的全生命周期赋能。据了解，汇丰金融科技是通过创新的数字化服务平台及解决方案，将家庭账本管理和财商教育等融入养老、保障、购房、教育等民生应用场景，赋能财富管理业务。

恒生中国副行长兼财富管理及个人银行业务主管秦宜认为，外资银行的优势在于“跨境”，目前外资银行的零售业务步入了“国际+国内”双视野的时代，既要有国外先进的财富管理方案，也要充分本地化，考虑本地居民的需求，为客户提供丰富多样的投资机遇。特别是，金融科技兴起也让外资银行找到了零售业务发展的新机遇。

（文章来源：中国经营网）

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