震惊！年内第三波，存款利率又降了！

银行存款利率下调的消息又刷屏了。

(资料图片)

昨天，一份网传的《关于调整协定存款及通知存款自律上限的通知》称，有关部门调整协定存款及通知存款自律上限：

国有银行执行基准利率加10BP；其他金融机构执行基准利率加20BP；停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款，存量自然到期；调整自2023年5月15日起执行。

今天某国有大行说，自下周一（15日）起银行协定存款及通知存款自律上限将下调，四大国有银行协定存款和通知存款自律上限下调幅度为30BP，其它金融机构降幅为50BP。

这已经是今年内第三次降低银行存款利率了。

4月份，中小行存款利率下调。

5月初，三家股份行挂牌利率下调。

今天，又有两种存款利率或迎下调，这次动的是“协定存款和通知存款”。

那什么是协定存款及通知存款？

协定存款是对公存款品种之一，指企业与银行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。

通知存款分为一天和七天两种，存入当天开始计息，不约定存期，用钱时需提前办理通知转活期，金额和利息会在约定的一天或七天后到账。通知存款的最低起存金额：个人为5万元，单位为50万元。

根据央行2015年10月24日发布的金融机构人民币存款基准利率调整表，协定存款基准利率为1.15%，1天和7天期通知存款基准利率分别为0.80%、1.35%。

这一次调整后，会变成这样子：

不过各大银行目前的协定存款利率和通知存款利率基本都不触及自律上限，所以调整幅度不会很大，也有可能不调整。

目前六大行协定存款利率为0.90%，1天期和7天期通知存款挂牌利率均分别为0.45%、1.00%。

主要是对小银行的影响比较大，小银行就靠高息揽储这一招来吸引客户了。

调低存款利率，其实也是在降低中小银行的爆雷风险。

存款利率下调，是大势所趋，目前不少国有大行、股份制银行3年、5年期存款挂牌利率已降到3%以下。

大家可能要慢慢适应存款利率下调这件事。

未来存款利率还有进一步下降的空间。

如果你觉得存款利率下降，会影响自己的收益，就要学会进行多元化资产配置了，对股市而言，利率下降是大好事，会带来更多资金流入。

可以考虑拿出部分存款，在货币基金、银行同业存单指数基金、中短债基金或者“固收+”组合之间进行多元化配置，对冲存款利率下降产生的影响。

“菜鸟稳飞”组合，就是菜基自己做的一个“固收+”基金投顾组合，每周菜基都会买。

目前“菜鸟稳飞”已经运行了378天，累计收益3.69%，年化收益3.69%，最大回撤3.76%，在雪球同类投顾组合中排名前5%。

在雪球上的跟投资金超1500万元。

今天是菜鸟稳飞第41次定投日，菜基自动定投1000元。

目前共投入47000元，累计收益48.20元（截止5月10日）。

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